LES DIFFÉRENTS TYPES DE PRÊT
Le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt conventionné (PC) et le prêt d’accession sociale (PAS) sont réservés à l’achat, la construction ou la réalisation de travaux dans votre résidence principale.
Vous pouvez prétendre au PTZ si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale pendant les 2 années précédant l’offre de prêt. Pour obtenir un PTZ, vous devez respecter les autres critères d’attribution du PTZ, notamment le plafond de ressources.
Prêt épargne logement à partir d’un plan épargne logement (PEL)
Prêt épargne logement à partir d’un compte épargne logement (CEL)
Pour investisseurs : prêt amortissable, prêt in fine
PRÉPARER LES PIÈCES JUSTIFICATIVES :
- Bulletins de salaire
- Avis d’imposition
- Situation des comptes dans d’autres établissements
- Justificatif de votre patrimoine
- Établir un dossier papier et sa copie numérique
- Votre endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus
- La banque tient compte de votre « reste à vivre » (revenus – charges – emprunt)
- Pour un investissement locatif, il faudra fournir une attestation de valeur locative établie par une agence immobilière
Conseil : consultez plusieurs banques ou un courtier en prêt
L’IMPORTANCE DU DOSSIER DE DEMANDE
Un bon dossier, c’est :
- des revenus stables (CDI ou 3 bilans positifs)
- pas de découvert
- une épargne mensuelle régulière
- un apport personnel
- pas ou peu d’emprunt en cours
- pas de dépenses à risques (jeux, paris)
BON À SAVOIR
Depuis le 1er juillet 2016, un crédit accordé pour financer exclusivement les dépenses de réparation, amélioration, ou entretien d’un immeuble d’habitation, est considéré comme un crédit à la consommation lorsqu’il n’est pas garanti par une hypothèque.
L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Le privilège du prêteur de deniers, l’hypothèque, le cautionnement.
Pour le cautionnement, il s’agit le plus souvent d’un organisme financier qui s’engage à rembourser le crédit immobilier à la place de l’emprunteur lorsque celui-ci n’est pas en mesure de le faire.
Avantage : ne pas avoir à payer de frais de mainlevée en cas de revente du bien immobilier, à la différence de l’hypothèque ou du privilège de prêteur de deniers.
Une partie des frais de souscription au cautionnement est récupérable à l’échéance du prêt, sous certaines conditions.
LES GARANTIES D’UN CRÉDIT IMMOBILIER
Avant de vous faire une offre de prêt immobilier, la banque peut exiger que vous obteniez une assurance emprunteur. Cette assurance couvre le plus souvent les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité.
Toutefois, vous êtes libre de souscrire en complément une assurance perte d’emploi. Mais vous pouvez vous adresser à un autre assureur. Dans tous les cas vous devrez répondre à un questionnaire de santé pour pouvoir obtenir une proposition de contrat d’assurance.